Capitolo 8 - Lo schema Ponzi

In questo capitolo verrà trattato lo Schema Ponzi, la truffa per eccellenza, la logica su cui si basa la maggior parte degli inganni finanziari verso gli sprovveduti. 

Schema Ponzi.

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Un'illustrazione che mostra la struttura piramidale dello schema Ponzi; le persone in cima alla piramide societaria (i blu) ottengono la maggior parte degli utili mentre le persone alla base (i rossi) si accollano quasi tutti gli oneri in cambio di (false) promesse di carriera e/o ipotetici guadagni futuri. 

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La tecnica prende il nome da Charles Ponzi, un immigrato italiano negli Stati Uniti, che divenne famigerato per avere applicato una simile truffa su larga scala nei confronti delle comunità di immigrati prima e poi in tutta la nazione. Ponzi non fu il primo a usare questa tecnica, ma ebbe tanto successo da legarvi il suo nome. Con la sua truffa coinvolse infatti 40 000 persone e, partendo dalla modica cifra di due dollari, arrivò a raccoglierne oltre 15 milioni. 

Fasi dello schema Ponzi:

• Fase A - Al potenziale cliente viene promesso un investimento con rendimenti superiori ai tassi di mercato, in tempi ravvicinati.
• Fase B - Dopo poco tempo viene restituita parte della somma investita, facendo credere che il sistema funzioni veramente.
• Fase C - Si sparge la voce dell'investimento molto redditizio; altri clienti cadono nella rete. Si continuano a pagare gli interessi con i soldi via via incassati.
• Fase D - Lo schema si interrompe quando le richieste di rimborso superano i nuovi versamenti.

Lo schema di Ponzi permette a chi comincia la catena e ai primi coinvolti di ottenere alti ritorni economici a breve termine (grazie alle commissioni su ogni versamento ricevuto), ma richiede continuamente nuove vittime disposte a pagare le quote. I guadagni derivano infatti esclusivamente dalle quote pagate dai nuovi investitori e non da attività produttive o finanziarie. Il sistema è naturalmente destinato a terminare con perdite per la maggior parte dei partecipanti, perché i soldi "investiti" non danno alcuna vera rendita né interesse, essendo semplicemente incamerati dai primi coinvolti nello schema che li useranno inizialmente per rispettare le promesse. La diffusione della truffa spesso diventa di tale portata da renderla palese, portando alla sua interruzione da parte delle autorità. 

Le caratteristiche tipiche sono:

• promessa di alti guadagni a breve termine;
• ottenimento dei guadagni da escamotage finanziari o da investimenti di "alta finanza" documentati in modo poco chiaro;
• offerta rivolta ad un pubblico non competente in materia finanziaria;
• investimento legato ad un solo promotore o azienda.

Risulta evidente che il rischio di investimento in operazioni che sfruttano questa pratica è molto elevato. Il rischio è crescente al crescere del numero degli iscritti, essendo sempre più difficile trovare nuovi adepti. In Italia, Stati Uniti e in molti altri Paesi, questa pratica è un reato, essendo a tutti gli effetti una truffa.

Prestate molta attenzione, lo schema Ponzi si può verificare anche se i rendimenti che vi garantiscono sono più bassi. Lo sprovveduto potrebbe cadere nella trappola di una apparente affidabilità della proposta dati i bassi rendimenti, ma in realtà il sistema lavora allo stesso modo. Questa seconda tipologia di schema Ponzi arriverà anch'essa al fallimento ma dopo maggior tempo (ad ulteriore vantaggio dei truffatori) poiché garantendo tassi più bassi è per loro perfino più sostenibile!

N.B. 

Sempre affidarsi ad esperti e mai al primo di turno (anche se fosse un tuo conoscente, è proprio da lì che arrivano le proposte spesso! Un compagno di scuola che non vedevamo da moltissimo tempo e improvvisamente è diventato un magnate finanziario che vuole aiutare i suoi vecchi compagni a raggiungere la libertà finanziaria!)!!!